Em outubro, a taxa média de juros para pessoa física no crédito livre apresentou uma queda significativa de 1,9 ponto percentual, atingindo 55,4% ao ano. No acumulado de 12 meses, a redução foi de 1,2 ponto percentual. Essa dinâmica é majoritariamente atribuída à diminuição das taxas nas operações de cartão de crédito rotativo, com queda de 9,5 pontos percentuais, e no cheque especial, com uma redução de 7,3 pontos percentuais. O crédito pessoal não consignado também registrou uma diminuição de 1,7 ponto percentual.

Taxa de Juros para Pessoa Jurídica:

Para as pessoas jurídicas, a taxa média manteve-se em 22,8% ao ano, indicando estabilidade no mês e uma redução de 0,4 ponto percentual ao longo de 12 meses, de acordo com o Banco Central.

Crédito Livre:

No crédito livre, onde os bancos têm autonomia para emprestar, a taxa média de juros em outubro foi de 42,2%, com uma redução mensal de 1,1 ponto percentual e estabilidade em relação a outubro de 2022. O volume total de operações de crédito com recursos livres diminuiu 0,4% em outubro, totalizando R$3,3 trilhões. Entretanto, em um horizonte de 12 meses, houve um aumento de 5%. Para empresas, o volume de crédito atingiu R$1,4 trilhão em outubro, representando uma queda mensal de 1,8% e um aumento de 1,1% em comparação com outubro de 2022.

Spread Bancário e Novas Contratações:

O spread bancário, que é a diferença entre a taxa de captação do dinheiro pelo banco e a cobrada do cliente, para novas contratações foi de 20,3 pontos percentuais, com uma diminuição mensal de 0,9 ponto percentual e estabilidade em 12 meses.

Crédito Direcionado:

Considerando o crédito direcionado, cujas regras são definidas pelo governo, o volume total de R$2,3 trilhões representa um aumento de 0,9% no mês e de 10,7% em 12 meses. O crédito direcionado às pessoas jurídicas totalizou R$788,6 bilhões, com acréscimo mensal de 0,9% e 9,1% em 12 meses. Já o crédito direcionado às pessoas físicas registrou avanços de 0,8% no mês e 11,6% em 12 meses, atingindo R$1,5 trilhão.

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Volume Total de Operações de Crédito e Taxa Média de Juros:

O volume total das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional em outubro alcançou R$5,6 trilhões, com um aumento mensal de 0,1%. Considerando todas as novas contratações feitas em outubro, tanto no crédito livre quanto no direcionado, a taxa média de juros foi de 29,7% ao ano, refletindo uma diminuição de 0,8 ponto percentual no mês e de 0,4 ponto percentual em comparação com outubro de 2022.

Setor Não Financeiro:

O saldo do crédito ampliado ao setor não financeiro atingiu R$15,6 trilhões, correspondendo a 147,3% do PIB e registrando um crescimento de 0,9% no mês. Esse aumento é impulsionado principalmente pelos títulos de dívida (1,3%) e pela dívida externa (0,6%). Em 12 meses, o crédito ampliado apresentou um crescimento de 7,7%, impulsionado pelos títulos de dívida (9,8%) e pelos empréstimos do SFN (7,4%).

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Crédito Ampliado por Segmento:

O crédito ampliado às empresas totalizou R$5,5 trilhões, representando 51,6% do PIB, com um aumento de 0,3% no mês e uma variação acumulada em 12 meses de 8,1%. O crédito ampliado às famílias atingiu R$3,7 trilhões, correspondendo a 34,7% do PIB, com expansões de 0,8% no mês e de 9,6% em 12 meses, destacando-se o crescimento nos empréstimos do SFN.